planes de pensiones y otros productos de previsión social. Esta modificación permite a los partícipes disponer de sus derechos consolidados correspondientes a aportaciones con una antigüedad mínima de 10 años.
¿A QUIÉN APLICA ESTA NOVEDAD?
Esta nueva ventana de liquidez se aplica a:
- Planes de pensiones del sistema individual y asociado.
- Planes de previsión asegurados (PPA).
- Mutualidades de previsión social.
- Planes de previsión social empresarial (siempre que esté previsto en las especificaciones del plan).
¿CUÁNDO SE PODRÁ SOLICITAR?
Desde el 1 de enero de 2025. Las aportaciones realizadas antes de 2015 se podrán rescatar en esa fecha. Las aportaciones posteriores se podrán recuperar a medida que cumplan los 10 años de antigüedad (por ejemplo, las de 2016 se podrán rescatar en 2026, las de 2017 en 2027, y así sucesivamente).
¿EXISTE ALGUNA LIMITACIÓN?
No hay ninguna limitación específica en el importe que se puede rescatar, siempre que se cumpla el requisito de los 10 años de antigüedad.
¿CÓMO SE PUEDE SOLICITAR EL RESCATE?
Mediante la solicitud de reembolso. Cada entidad ha incorporado esta nueva opción en sus productos de previsión social.
¿DÓNDE SE PODRÁ CONSULTAR EL IMPORTE DISPONIBLE?
CLIENTES:
- Certificado fiscal anual de aportaciones.
- Espacio privado de MyAXA (Web y App), My Allianz o la compañía correspondiente.
MEDIADORES:
- NED, en la pirámide patrimonial.
- PDF de la «Carta Cliente del patrimonio».
- J-Web (consulta de derechos consolidados).
¿CUÁL ES EL OBJETIVO DE ESTA MEDIDA?
Facilitar el ahorro a largo plazo sin que la falta de liquidez sea una barrera. Esto puede ser especialmente interesante para los jóvenes, que pueden ver en esta opción una herramienta flexible para planificar su jubilación.
ASPECTOS FISCALES A TENER EN CUENTA
Aunque la liquidez a los 10 años es una opción atractiva, es importante recordar que los importes rescatados se integran en el IRPF y pueden suponer un aumento de la tributación.
En RIBAS ALVAREZ, contamos con un equipo de expertos en planificación financiera y fiscalidad que pueden asesorarte sobre la mejor estrategia para rescatar tus ahorros de forma eficiente. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para obtener un asesoramiento personalizado y adaptar tu estrategia de ahorro a tus necesidades.
